Zuno Bank kombinuje minimální náklady s vysokým úročením

20.07.2011 09:47

Po nepříjemné stagnaci na trhu se spořícími produkty, která byla do značné míry dána malou soutěživostí stávající konkurence (ještě více pak nízkými úrokovými sazbami ČNB), vnikla do bankovního rybníku první ze dvou letos očekávaných štik (druhou bude Air Bank na podzim). Jedná se o Zuno Bank, která je dcerou rakouské Raiffeisenbank. Narozdíl od ní ale nechce jít cestou klasického bankovnictví s množstvím poboček a hotovostními operacemi, nýbrž je jakousi virtuální bankou, která funguje především na internetu prostřednictvím internetového bankovnictví, takzvaného internetbankingu nebo onlinebankingu.

Zuno Bank má zatím pouze jednu pobočku na Václavském náměstí, a přestože zřejmě ještě nějaké v dalších velkých městech přibudou, budou pobočková síť držena skutečně zkrátka. Preferovaným způsobem založení účtu je ostatně opět internet, kde na homepagy Zuno Banky stačí zadat své údaje, což trvá v průměru tři minuty, a do tří dnů se vám ozve kurýr se zásilkou, díky které už svůj účet můžete plně používat. Pravda, debetní karty přijdou ještě o něco později.

Zuno Banka nabízí dva základní produkty - Účet a Účet Plus. Zatímco v prvním jmenovaném jsou základní služby zdarma (hlavně odchozí a příchozí platby, stejně jako jeho vedení), je třeba platit 18 Kč za výběr z bankomatu Raiffeisenbank a 38 Kč z bankomatu jiné banky. Dále je zvlášť zpoplatněna služba Autopilot, ve které si můžete nastavit automatické přelévání peněz mezi svými účty. V případě Účet Plus je to celé trochu jinak. Za jeho vedení se standardně platí 68 Kč, ovšem jakmile provedete platby kartami alespoň ve výši 5000 Kč nebo máte na účtech u Zuno Banky uloženo alespoň 200.000 Kč, máte jeho vedení zdarma. V tomto balíčku pak máte nárok na bezplatné výběry z bankomatů Raiffeisenbank za předpokladu, že vybíráte minimálně 1.000 Kč (jinak se platí stále 18 Kč), stejně jako na službu Autopilot zdarma.

Zjevně velkým přínosem Zuno Bank je také možnost založit si u ní účet vedený nejen v korunách, ale také v eurech, dolarech a britských librách. Opět zdarma. V případě těchto cizoměnných účtů se za odeslanou platbu SEPA platí 180 Kč, za další zahraniční platby pak 280 Kč (SHA), respektive 480 Kč (OUR). V ceníku však není uvedena cena za přijatou platbu, která je pro mnohé ještě důležitější. Na přímý dotaz serveru Sporit.eu Zuno Banka sdělila, že přijatá platba SEPA nestojí nic. Přeci jen je ale třeba zvážit také kurzovní lístek banky v případě převodů z cizí měny na českou a opačně v rámci jejích účtů. Pravdou totiž je, že kurzy patří k těm méně výhodným (to se týká i placení a výběrů kartou v zahraničí), a pokud operujete s většími částkami v zahraničních měnách a potřebujete je převádět, stálo by možná za to zvolit některou z poplatkově dražších, kurzově však výhodnějších bank. Nabídka cizoměnových účtů je ale jednoznačným pozitivem. Taková mBank je dosud nedokázala zavést.

Co však zatím Zuno Bank nabízí s přehledem nejvýhodněji, to je spoření. Kromě toho, že je možné spořit i v zahraničních měnách, což není úplně obvyklé (navíc opět zdarma), je tu především korunový spořící účet s úrokovou sazbou 2% ročně. Otázkou je, jak dlouho tato - na trhu zatím nejvyšší - sazba vydrží. Zuno Bank nicméně slibuje, že se s úroky chce držet na vrcholu. Není však jasné, zda chce nabízet neustále ten nejlepší úrok nebo se jen držet v širší špičce. To ukáže až čas.

Hned zpočátku je možné si založit také termínovaný vklad, a to na celou řadu období, od jednoho měsíce až po tři roky. Aktuálně nejzajímavější volbou je zaváděcí nabídka půlročního vkladu s úrokem 3,5% ročně. Ten je možné uzavřít do 1.9. a poté s velkou pravděpodobností tato nabídka skončí a půlroční vklad se svým úročením zařadí do progresivního nárůstu podle časového období, kde zatím vyčnívá. Při uzavření tříletého vkladu momentálně obdržíte úrok 2,6% ročně. Pro nízkonákladové banky jako mBank a FIO Bank tedy velká výzva. 

Hospodářské noviny navíc upozornily na skutečnost, že ZUNO Bank našla právní kličku, jak obejít zdaňování vkladů. Podle aktuální legislativy je totiž možné odpustit daň do výše jedné koruny s tím, že se výchozí částka zaokrouhluje směrem dolů. ZUNO Banka pak přišla s tím, že vklady zdaňuje každý den. Tím se ve většině případů dostane na daň do výše jedné koruny, kterou je možné odpustit. Klient tak neplatí klasickou 15% daň z úroku. Toto však funguje pouze v případě vkladů do 127.500 Kč, kdy se ještě denní úrok dostane na 6,99 Kč a daň z něho je tedy do jedné koruny. I v případě vyšších prostředků je tu ale řešení - možnost rozdělit peníze na více účtů. U ZUNO Banky není problém si jich založit několik desítek.

ZUNO Bank tedy na český trh vtrhla poměrně zajímavě a rozhodně na svou stranu přívábí řadu klientů, kteří nechtějí platit za běžné operace a přitom mají rádi, když se jejich peníze nějak zhodnocují, případně vůči inflaci alespoň neprodělávají. Velký problém s nástupem Zuno Banky bude mít zejména mBank, která ustrnula na místě a momentálně jen sleduje, jak od ní klienti odcházejí. Nyní mají o důvod více.