Termínované vklady jsou výhodným spořením, u kterého je třeba předvídat

03.05.2010 20:02

Většina tuzemských bank a záložen nabízí klientům možnost otevřít si u nich termínovaný vklad. Jedná se o spořící produkt, který má obvykle pevnou dobu trvání. Může být uzavřen na půl roku, na rok, dva nebo třeba i na pět let. Obvykle platí, že čím déle peníze bance či záložně necháte, tím větší úrok za ně ročně dostanete.

Je však třeba vzít v potaz nejrůznější rizika, které se za dobu trvání termínovaného vkladu mohou objevit. Například se dostanete do situace, kdy peníze nutně potřebujete. Nebo se změní ekonomická situace a zrychlí se inflace, vám se přitom bude vklad úročit stále stejně, přestože na trhu se spořícími produkty bude úročení mnohem vyšší. Je třeba si proto dobře rozmyslet, jak dlouho peníze nebudete potřebovat a zda vám stojí za to jít na v tuto chvíli zajímavý úrok s rizikem, že za nějaký čas už tak zajímavý nebude. Stát se pochopitelně ale může i opak. Tedy že inflace zpomalí, tržní úrokové sazby klesnou a vy budete profitovat z vyššího úročení, na které už nikdo nedosáhne. V uzavření termínovaného vkladu je tak třeba i trochu předvídat a počítat s tím, že úroková sazba, za kterého ho uzavíráte, je pevná za všech okolností.

Většina institucí nabízí rozdílné úroky pro různě vysoké vklady. Například dostanete vyšší úrok, když si otevřete termínovaný vklad s milionem korun než se sto tisíci. Je třeba dodat, že termínovaný vklad nefunguje jako spořící účet. Z toho plyne především skutečnost, že není možné na něj přikládat dalšíprostředky. To, co na něj na počátku vložíte, dostanete po jeho vypršení spolu s úrokem. Úroky se také nepřipisují měsíčně či čtvrtletně, ale obvykle na konci trvání termínovaného vkladu. Takže se vám průběžně neúročí již získané úroky. 

Z termínovaného vkladu je samozřejmě možné peníze stáhnout ještě před jeho plánovanýmukončením. Problém je v tom, že v takovém případě si banky a záložny účtují poměrně vysoké sankce. Některé jen sníží úrok, jiné strhávají určité procento z celého vkladu. 

Pokud narazíte na pojem termínovaný vklad s revolvingem, vězte, že se jedná o obnovující se termínovaný vklad. Po ukončení lhůty máte zhruba dva týdny čas, abyste si peníze vybrali nebo nechali poslat. Pakliže tak neučiníte, vklad se obnoví za stejných podmínek.