Spořící účet - vše, co potřebujete vědět

22.04.2010 18:09

Spořící účet je jedním z tradičních bankovních produktů. Nabízí ho takřka každá banka a založit si ho můžete také v družstevních záložnách. Ne v každé bance a záložně však dostanete stejné podmínky. Ba právě naopak - nabídky se výrazně liší. Proměnnými parametry jsou především úroková sazba, případně výpovědní lhůta.

Ještě před několika lety měla většina spořících účtů na trhu výpovědní lhůtu, a to i u bank. Ty však postupně tuto nepříjemnost, která znemožňuje disponovat penězi okamžitě, odstranily. Většina bank tak dnes nabízí spořící účet bez výpovědní lhůty. Stále se však najdou výjimky.

Naopak záložny obvykle s výpovědními lhůtami stále operují. Minimální dobou, kdy na peníze nemůžete sáhnout, aniž byste nemuseli podstupovat různé sankce, bývá půl roku. Obvyklé výpovědní lhůty jsou: roční, osmnáctiměsíční, dvouletá, tříletá, čtyřletá a pětiletá. Čím delší výpovědní lhůta, tím lepší úročení. Je však třeba říct, že úročení například u dvouleté a pětileté lhůty už se zase tolik neliší (například jen 0,5% za rok). Proto je dobré rozvážit, na jak dlouhou dobu jste ochotni se svých peněz vzdát a svěřit je bance či záložně.

Záložny vzhledem k výpovědním lhůtám a také tomu, že jsou zaměřeny na užší okruh klientů-členů, nabízejí obvykle lepší úrok než banky. Nemusí vám to přijít podezřelé. Časy krachujících kampeliček už jsou naštěstí pryč. Dnes je většina záložen členy Fondu pojištění vkladů, kde jsou vklady momentálně pojištěny na 50.000 euro (cca. 1.250.000 Kč). Jedná se o stoprocentní pojištění do této částky u jedné banky (záložny) na jednoho klienta. S trochou nadsázky se tak dá tvrdit, že vám může být úplně jedno, kam peníze vložíte, pokud jsou takto pojištěny. Důležitými kritérii by tak měly být jen úrok a výpovědní lhůta. V případě vyšší částky, jejíž část už by nepodléhala pojištění, je samozřejmě lepší se zamyslet nad tím, kam ji umístit. Obecně lze v takovém případě doporučit zavedené bankovní domy, které by neměly jen tak zkrachovat. Alternativou je rozložení částky na více částí tak, aby byly všechny pojištěny. To znamená jednotlivé části vložit do různých bank či záložen.

Charakteristickou spořícího účtu je, že úroková sazba je pohyblivá (narozdíl od termínovaného vkladu). Často se tak stane, že banka úrok zvýší, spustí reklamní kampaň, kterou naláká klienty a pak úrok zase sníží. Pokud se tak stane, nemusíte se cítit ničím vázáni (vyjma výpovědní lhůtou) a můžete s klidem odejít za lepším. Někteří klienti takto pendlují mezi bankami klidně několikrát ročně.

Peníze jsou důležité a mohou vám samy o sobě vydělávat. Proto, aby se tak s pomocí spořících účtů dělo, jsme tu my. Naše porovnání úrokových sazeb a informační servis o jednotlivých produktech vám rozhodování ulehčí.