Česká spořitelna klame názvem, spoření se u ní nevyplatí

27.08.2010 12:34

Česká spořitelna má ideální název pro banku zaměřenou na drobnou klientelu. Obě části názvu evokují jistotu, že se s penězi nic nestane a navíc se zhodnotí. Jenže tak tomu bohužel není. Česká spořitelna je klasickou bankou, momentálně v rukách finanční skupiny Erste. Jako taková se snaží co možná nejvíc vydělat, což se jí daří - podle řady ukazatelů je největší bankou v České republice. Účet u ní má velká část Čechů. Mnohdy se jedná o účet spořící nebo termínovaný vklad.

Právě na ně se zaměříme. Česká spořitelna totiž nabízí jeden z nejkomplikovanějších spořících účtů na českém trhu. To jde poněkud proti zájmům jejich klientů, kterými jsou často obyčejní lidé. Ti si do banky ukládají menší částky, aby se jim o něco zhodnotili. Spořící účet České spořitelny však operuje s pásmovým úročením, které je snad až příliš rozkouskováno. Tam, kde si většina bank vystačí s dvěma třemi pásmy, jich má Šikovné spoření České spořitelny hned devět! 

Co znamená pásmové úročení? Zjednodušeně řečeno to, že jednotlivé části vkladu se vám úročí odlišným způsobem. Vezměme si modelový příklad a uplatněme ho na Šikovné spoření České spořitelny. Máme na něm 100.000 Kč. Tím spadáme celkem do čtyř pásem, přičemž to čtvrté končí částkou 99.999 Kč, takže spadáme teoreticky do pěti, ovšem ta jinak úročená koruna nás už nevytrhne.

První pásmo končí částkou 9.999 Kč. Tato částka z našeho stotisícového vkladu bude zhodnocena 1%. Druhé pásmo je od 10.000-29.999 Kč. To je zhodnoceno 1,2%. Třetí pásmo končí 59.999 Kč a je úročeno 1,35%. Čtvrté pásmo končí 99.999 Kč a částka v něm se úročí 1,5%. 

Úročení stoupá až do osmého pásma, které je od 250.000-299.999 Kč. Tato částka bude úročena 3,2%. Od 300.000 Kč nahoru je ale vidět dramatický pokles úroku, a sice na 1%. Pak už pásma nepokračují.

Pro movitější klienty má Česká spořitelna připraveno Šikovné spoření Plus. To má také devět pásem, ovšem jejich hranice jsou položeny výše. První pásmo úročené 1% je tak až do 49.999 Kč (narozdíl od standardních 9.999 Kč). Nejvyšší úročení 3,2% pak dosáhnete s částkou mezi 900.000-999.999 Kč. Od milionu úročení padá opět na jedno procento.

Česká spořitelna nabízí ještě Internetové spoření, které má pouze tři pásma. Všechna jsou stanovena na 0,5%, přičemž klient má nárok na úrokový bonus, pakliže v bance drží stejný či vyšší vklad. Bonus je však pouze jednoprocentní, takže se toto spoření už vůbec nevyplatí. 

Každopádně platí, že pásmové úročení je velmi nepřehledné a obvykle nevýhodné. Ať už budete spořit jakoukoliv částku, budete muset projít přes méně úročená pásma, než se dostanete k 3,2%, která banka s oblibou inzeruje s předložkou "od". Pak ale zase spadnete níže. Navíc není úplně snadné úrok, který budete mít, vypočítat. Jednoduché zprůměrování totiž, vzhledem k rozdílně nastaveným pásmům, nefunguje. Každý klient tak má v podstatě jiný úrok a mnohdy ani neví jaký. 

Termínované vklady se u České spořitelny jmenují Vkladové účty. Ani ony peníze klientů nezhodnocují zrovna dobře. Jsou rozděleny do pěti pásem (do 99.999 Kč, do 249.999 Kč, do 499.999 Kč, do 999.999 Kč, od milionu). V tomto případě se ale pásmo vztahuje na celý vklad, nikoliv jen na část, která do něj spadá. Navíc je třeba určit termín, na který peníze ukládáte.

Například roční vklad půl milionu korun je úročen 0,90%. To je opravdu málo. Za takový rok by totiž peníze ztratily na hodnotě, jelikož úrok nepokrývá ani inflaci. Dáte-li půl milionu bance na dobu pěti let, což je opravdu dlouhá doba, ročně se vám vklad zhodnotí o 1,8%. To je opět velmi málo. Momentálně to inflaci aspoň pokrývá, v budoucnu tomu tak ale s největší pravděpodobností nebude. Změna úročení takového vkladu je přitom nemožná. Možné je pouze jeho vypovězení, za něž si ale banka účtuje penále.

Nejvyšší dosažitelný úrok na vkladovém účtu České spořitelny je 1,85%. Dostanete ho za čtyřleté či pětileté spoření částky větší než milion korun. To je opravdu málo.

Spoření u České spořitelny navzdory jejímu názvu doporučit nemůžeme. Pokud opravdu chcete, aby se vaše peníze zhodnocovaly nebo aspoň neztrácely hodnotu, budete se muset porozhlédnout jinde. Už nyní velká část spořících produktů ČS nepokryje ani inflaci a vzhledem k jejímu postupnému zvyšování bude ještě hůř. 

Proto doporučujeme výběr banky či záložny, kde klientům dávají najevo, že si jich váží, přehlednou nabídkou a konkurenceschopnými úroky.